退休规划
入门指南
退休规划是实现您所憧憬的退休生活的关键。我们能够助您实现目标。
考虑事项：
展开 您的退休愿景
退休规划因人而异，这也是我们提供个性化建议的原因所在。参照您的目标和时限，制定储蓄和投资计划，为您理想的退休生活提供资金保障。
展开 如何积累退休金
对大多数加拿大人来说，注册退休储蓄计划（RSP）是他们退休储蓄的奠基石。供款可抵税，并且只要属于范围计划内就可延税增长。另外，免税储蓄账户（TFSA）和非注册投资也能发挥重要作用，帮助您积累安享退休生活所需的储蓄金。您的顾问能够推荐适合您的解决方案，帮助您制定计划并设置自动供款以助您达成您的储蓄目标。
展开 投资组合管理
为了积累退休所需的资金，您可能通过注册和非注册账户持有各种投资。根据您对安全性、收入和增长的需求、达到您计划退休时间之前的年数以及您的风险承受能力，顾问能帮助您确定适合您的资产组合，并评审您的投资选择。随着您一步步接近退休，顾问还能帮助您调整投资组合，以满足您不断变化的需求。
展开 遗嘱及遗产规划
遗嘱和授权书（power of attorney）（魁北克省称作mandate）是遗产规划的两个要件。您可通过遗嘱指明您财产的管理和分配方式，包括指明遗嘱执行人和受益人。您可通过授权书指定可信人士，授权其代表您作出决定。我们的遗产和信托专员会与您的顾问一道为您制定遗产规划。
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接近退休
构筑退休梦想
退休是人生的重要一步。要安享退休生活，您可能需要提前5至10年进行筹划。这就意味着您需要重新审视现有的计划或制定新计划，以达成短期、中期及长期目标。
考虑事项：
展开 投资和退休收入来源
当您接近退休时，顾问可根据您可能通过政府福利、公司退休金计划和其他来源获取的退休收入，帮助您评审已有的注册与非注册资产。根据您的计划退休时间，您可能需要开始调整资产配置，以获得所需的收入。顾问能根据您计划退休的时间，帮助您对资产配置做出必要调整。
展开 退休储蓄计划化为收入来源的时机和方式
在您年满71岁的同年年底之前，您必须将退休储蓄计划转为一项退休收入来源。您可以提取现金、将退休储蓄计划改为注册退休收入基金（RIF）或购买年金。顾问会帮您选择合适的时机与转化方式。
展开 遗嘱及遗产规划
遗嘱和授权书（power of attorney）（魁北克省称作mandate）是遗产规划的两个要件。您可通过遗嘱指明您财产的管理和分配方式，包括指明遗嘱执行人和受益人。您可通过授权书指定可信人士，授权其代表您作出决定。我们的遗产和信托专员会与您的顾问一道为您制定遗产规划。
展开 企业继承策划
对于企业所有者来说，活跃业务所具备的价值通常是其退休储蓄的重要来源。无论您是计划将企业传给家庭成员还是出售给合作伙伴、高级雇员或重要股东，过程都可能十分复杂。我们的顾问能为您推荐道明的各类专员，以根据您的特定需求协助制定详细的企业继任计划。
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享受退休生活
协助安排您的退休收入
即使您已退休，退休规划也不会就此结束。无论您处于哪个年龄段，退休规划始终重要。详细的规划可综括所有发展潜力，让您更安心地面对未来。
考虑事项：
展开 退休收入规划
退休后，您的收入来源可能有多种，包括政府福利、雇主退休金计划、企业权益以及您自有的注册与非注册储蓄。其中有些来源很灵活，可由您掌控，有些则不是。顾问能与您共同设制一个将税负降到最低的退休收入计划，在您退休期间实现所需的收入增长。
展开 健康问题应对计划
随着您逐渐衰老，因身体病痛造成特定活动困难甚至根本无法活动的可能性越来越大。您甚至可能连日常起居都需要帮助。顾问能帮助您未雨绸缪：现在夯实经济基础，以备日后之需。
展开 遗嘱及遗产规划
遗嘱和授权书（power of attorney）（魁北克省称作mandate）是遗产规划的两个要件。您可通过遗嘱指明您财产的管理和分配方式，包括指明遗嘱执行人和受益人。您可通过授权书指定可信人士，授权其代表您作出决定。我们的顾问及遗产与信托专员能共同协助您制定遗产规划及立遗嘱。
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购买房产
购买度假或投资用房地产
无论出于休闲还是投资目的，置业都是重大决定。您需要考虑最佳的购房融资方法、产权归属、购房对您的现金流的影响，以及如果在未来过户房地产时必须处理的税务问题。
考虑事项：
展开 购房融资
有很多办法可以筹措购房资金，比如举借房屋贷款、运用现有资产净值，如果您拥有企业，您还可以通过企业融资。顾问能帮助您分析所有可选方案，从中挑选最有利的解决办法。
展开 保护亲人不受债务拖累
购置物业可能是您的重要投资之一，而融资费用可能会消耗您每月总收入的一大部分。您有必要为亲人提供保障，以防您的收入不足以偿还购房资金。顾问能帮助您找到最划算的还债方法，即使您不幸离世或致残，仍能继续还款。
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工作变动
工作变动
职业生涯中的变故，可能导致您的财务策略随之变动。
考虑事项：
展开 应急计划的重要性
我们建议您留出相当于三至六个月工资的资金，万一您失业、受伤或发生其他意外事件时可用于解燃眉之急。顾问能协助您决定应急资金的金额与形式以及定期供款额。
展开 根据收入水平调整投资计划
如果您的新工作的工资比以前高，意味着您能为未来目标存下更多钱、作更多投资。顾问能根据您的新职位，结合您目前的投资组合、目标、风险承受度以及所得税相关规定，重新审视您的储蓄及投资计划。
展开 自己创业或做咨询
作为独立的企业主，您可能有机会利用省税策略，包括将部分收入归入配偶及成年子女名下。您的投资顾问可审查自营职业可能对您的现金流预测以及您的退休计划产生的影响，并重新审视您投资组合中的资产分配情况，以针对您的处境变化找到最好的应对方法。
展开 为您的新业务融资
创业通常需要本钱。虽然商业贷款是一个可选方案，但您也许还想考虑其他资金来源。您的投资顾问能够评估您的需求并出谋划策，帮助您实现目标。
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遗赠财产
遗赠财产
积累财富的好处之一是与人分享财富能给您带来快乐，包括帮助您的家人和支持您重视的慈善机构。投资顾问可协同其他道明专业人士，帮助您达成您的遗产和慈善事业目标，同时实现节税。
考虑事项：
展开 纳税计划
您去世后，您的遗产可能需要缴纳资本利得税 - 因为您将被认定已经以合理市场价格售出了全部资产。通过事先规划，您也许能够减少税负，为您的亲人留下更多遗产。我们的遗产和信托及税务专员具备相关经验知识，能够协同您的投资顾问，帮助您制定一个有效且节税的遗产计划。
展开 慈善捐赠
对许多加拿大人而言，回馈非常重要。无论您是选择生前捐赠还是更愿意把遗产捐献给一家或多家慈善机构，您的投资顾问都能协助您探讨慈善事业方案，并且做出适合您、您的亲友和您所支持的慈善机构的选择。
展开 特殊需求受益人
很多情况下，您的某个意向受益人，如子女、配偶或亲朋好友也许有特殊需求，他们需要的可能不仅仅是一笔现金或财产。残障儿童也许需要一笔持续不断的收入来支持其安然度过余生。您仍然在世的亲人也许毫无投资知识，或知之甚少，因而需要他人帮助理财。在此类情况下，您的投资顾问可协同我们的其他专员，寻找投资方案 来确保您的受益人能够始终获得他们需要的支持，例如信托或者注册残障储蓄计划（RDSP）。
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健康变化
应对健康挑战
一场小病往往能提醒人们未雨绸缪的重要性。也许您或您的亲人健康情况有所变化，从而影响您的财务状况。这类事情也许会让您考虑应急之需和遗产规划。
考虑事项：
展开 应急计划的重要性
我们建议您留出相当于三到六个月的工资存放在一个账户里，万一发生失业、受伤或其他意外事件，您可迅速调用这笔资金。免税储蓄账户（TFSA）是热门选项，因为计划收入和提现都是免税的。如果您需要开设一个新账户或添加至现有账户，投资顾问可以帮助您确定应急资金的金额并设置定期供款额。
展开 确保您能负担您所需要的护理服务
如今，寿命延长的后果之一就是越来越多的加拿大人在他们的后半生都需要他人提供日常起居协助，而且这一时期也日益延长。无论是家政服务、家庭护理等偶发性帮助，还是在相关机构内的全天候护理服务，这类医疗支持服务都需要不菲的费用。您的投资顾问可帮助确定，如果您丧失行动能力，有哪些有助于支付长期护理费用的方法。
展开 遗嘱及遗产规划
遗嘱和授权书（power of attorney）（魁北克省称作mandate）是遗产规划的两个要件。您可通过遗嘱指明您财产的管理和分配方式，包括指明遗嘱执行人和受益人。您可通过授权书指定可信人士，授权其代表您作出决定。我们的遗产和信托专员会与您的顾问一道为您制定遗产规划。